Catch.co: una descripción general y una revisión


La administración del dinero puede ser tan abrumadora y compleja que provocará incluso a los más expertos en finanzas autónomo o emprendedor necesitar un descanso (o una inyección … o una juerga de compras). Las herramientas financieras tienden a estar repletas de funciones, lo que las hace difíciles de entender, voluminosas de usar y, en última instancia, poco eficientes. Algunos micro-administran sus cuentas hasta el punto en que se le envía un correo electrónico y una alerta móvil cada vez que compra una taza de café.

Captura no intenta ser todo a la vez. En cambio, maneja una cosa por usted: ahorros. Eso podría significar ahorrar para un día lluvioso o ahorrar para la jubilación, con algunas opciones de seguro incluidas.

Tomé Catch para una prueba de manejo para determinar si es tan útil y simple como lo hace parecer su apariencia minimalista.

Registrarse para Catch

Desde la página de inicio, hago clic en el botón "Comenzar" en la parte superior derecha, lo que me lleva a un nueva pagina para crear mi cuenta.

Ingreso mi dirección de correo electrónico y una contraseña, y luego reviso mi correo para verificar. Después de verificar, se me pide que agregue más información.

A continuación, me preguntan qué tipo de trabajo hago. Elijo: "Soy un contratista independiente".

Esta es la última página de información que debe completar para terminar de registrarse:

Configurar su cuenta

La siguiente etapa consiste en responder algunas preguntas sobre el estado de sus beneficios:

Para obtener el alcance completo de lo que ofrece esta aplicación, no selecciono ningún beneficio que tenga cubierto actualmente. Estas son las recomendaciones de Catch:

Algunos están marcados como "Vitales", mientras que otros están marcados como "Importantes", lo que me dice cuáles debo priorizar.

También hay opciones de cobertura adicionales, que supongo que es un resumen de todo lo demás que ofrecen:

  • 529 ahorros para la universidad
  • Seguro dental
  • Los seguros de invalidez
  • Permiso familiar
  • Seguro de vida
  • Reembolso de préstamos estudiantiles
  • Seguro de visión

Crear un plan financiero con Catch

Retención de impuestos

Quiero ver cómo funcionan estas recomendaciones, así que empiezo con "Retención de impuestos".

Después de vincular mi cuenta bancaria, recibo una recomendación sobre cuánto debo apartar por cheque de pago para impuestos. La recomendación es una estimación; no está 100% garantizado que esto sea lo que pagaré en impuestos. La estimación se basa en mis dependientes, estado, estado civil para efectos de la declaración e ingresos anuales. Puede editar su retención si desea que más o menos se anule automáticamente.

A partir de ahí, configura una cuenta de ahorros Catch para mantener sus beneficios; debe hacer esto para transferir y almacenar sus fondos. Para configurar la cuenta, debe ingresar datos personales, incluido el nombre legal, la ocupación, la fecha de nacimiento, el número de teléfono, la dirección y el número de seguro social. Luego, debe responder a preguntas regulatorias:

Seguro de salud

A continuación, quiero explorar la recomendación de seguro médico.

Se me pide que ingrese mi código postal para poder obtener una selección personalizada. Como vivo en Nueva York, tengo que usar el mercado de salud del Estado de Nueva York. Si opto por la cobertura, Catch almacenará los detalles de la póliza por mí. Parece que si viviera en otro estado, podría comprar cobertura directamente a través de Catch:

Tiempo libre

La recomendación de "Tiempo libre" es un poco engañosa, solo en la redacción. Pensé que me ayudaría a determinar cuánto tiempo podía tomarme en función de mis objetivos de ingresos, tarifa por hora y flujo de trabajo, pero es simplemente una forma de ahorrar. por vacaciones u otros gastos extraños.

Si bien tiene controles básicos para determinar cuánto ahorrar en función del tiempo libre, sería útil tener algún tipo de calculadora de planificación aquí, especialmente porque le dije a Catch que soy un contratista independiente (tenemos que entrar en el meollo de la cuestión -gravedad de horas facturables vs horas no facturables, tarifa, etc.

Catch calcula el porcentaje de su cheque de pago para apartar en función de su tiempo libre planificado y no planificado. Para mí, esto se siente como un porcentaje arbitrario; no estoy seguro de cómo Catch determina qué porcentaje personalmente necesito o quiero ahorrar. ¿Estoy ahorrando en función de cuántos días no estaré trabajando? ¿O estoy ahorrando en función de las cosas por las que quiero pagar? No está claro y no hay opciones de personalización aparte de ajustar sus días libres.

Jubilación

La sección de jubilación comienza preguntando cuánto ya ha ahorrado. Las siguientes preguntas tratan sobre el riesgo financiero y cómo manejaría las fluctuaciones del mercado:

Luego elige una cartera de inversiones:

Dependiendo de cuál elija, una lista de sus asignaciones de activos se completará al costado. Esto es lo que se muestra en la opción "Moderado":

Como alguien que no tiene mucha experiencia con este tipo de cosas, no me siento calificado para tomar esta decisión por mi cuenta. Esos recursos no significan nada para mí, son como leer otro idioma. Quiero que haya un asesor financiero con el que pueda hablar, pero el cuadro de chat en la parte inferior parece ser para el servicio al cliente básico.

Elijo la opción "Moderado" para ver cuál es el siguiente paso. Se me pide que elija un tipo de cuenta (nuevamente, estas son decisiones con las que quiero más ayuda):

Una vez que elija la cuenta que desea, seleccione el porcentaje por cheque de pago para contribuir. Puede ajustar esto para ahorrar menos o más.

Opciones de ahorro adicionales

Catch tiene algunas otras opciones de ahorro sobre las que puede obtener más información o probar. Estas funciones aún no se han lanzado; todavía están en estado "próximamente".

  • 529 College Savings: este tipo de plan le permite reservar dinero que no estará sujeto a impuestos (similar a un plan de ahorros para la salud). Luego puede usarlo para matrícula, libros y suministros, alojamiento y comida y otros gastos universitarios.
  • Seguro dental (siento que su explicación es la más clara):
  • Seguro por discapacidad: no tengo claro cómo funcionará. No estoy seguro de si elegirá un plan, como un seguro médico, o si es otra cuenta de ahorros.
  • Permiso familiar: si está planeando tener un bebé, la cuenta de ahorros del Permiso familiar le permite apartar dinero si sabe de antemano que no obtendrá suficiente permiso parental. También puede hacer una contribución única u omitir pagos.
  • Seguro de vida: según el sitio web de Catch, "Los planes de seguro de vida se pueden crear para diferentes montos de pago y pueden brindar cobertura por hasta 30 años".
  • Reembolso de préstamos para estudiantes: administre los pagos de sus préstamos para estudiantes y realice pagos directos a través de Catch.
  • Seguro de la vista: el seguro médico cubrirá cosas como enfermedades o lesiones oculares, pero las personas que usan lentes de contacto o anteojos necesitan un seguro de la vista.

Atrapa los pros y los contras

Pro: lenguaje entrañable

Esta no es la piedra angular de una aplicación que valga la pena, pero no puedo evitar amar el lenguaje que usa Catch. Combina a la perfección una guía y explicaciones exhaustivas y competentes con una redacción accesible.

Pro: explicaciones sencillas

Me encanta lo bien que Catch explica todo. Por ejemplo, cuando hago clic en "Retención de impuestos" en mi recomendación, aparece una ventana con una explicación breve y fácil de entender de por qué es una recomendación.

Con: problemas de diseño amateur

Algunas de las ventanas en las que debe completar la información están cortadas en la parte inferior y no puede desplazarse hacia abajo:

Esto parece un problema pequeño, pero me hace sentir que esta aplicación está en versión beta, y que no es necesariamente una marca a la que me siento cómodo entregando mi información financiera y personal.

Con: Categoría amplia "Tiempo libre"

Mi pensamiento inmediato cuando leí la descripción general de "Tiempo libre" es que esta es una categoría para múltiples metas de ahorro. Apartar dinero para un fondo de emergencia es diferente a ahorrar para las vacaciones o tener una cuenta para días difíciles. Quiero que haya múltiples opciones de ahorro de "tiempo libre" personalizables. Tal como está ahora, esto solo vale la pena si tiene un porcentaje específico que desea guardar para un objetivo genérico.

Con: Decisiones financieras complejas

Una aplicación fácil de usar para ahorros básicos es excelente, pero hay algunas decisiones financieras serias que tomar aquí y no hay orientación sobre cómo tomarlas. No pude sumergirme en los planes de seguro médico, pero las opciones de jubilación pusieron decisiones importantes en mis manos sin la orientación suficiente sobre qué estaba decidiendo exactamente. No me siento cómodo eligiendo asignaciones para la jubilación en función de sus párrafos explicativos; quiero hablar con un profesional.

Veredicto final

En general, Catch se siente legítimo cuando se trata de ahorros automatizados: es mucho más práctico que tener un plan en una hoja de cálculo que puede o no seguir.

Sin embargo, creo que es mejor para ahorros muy básicos. El plan de "tiempo libre" no tenía suficiente personalización, y el plan de jubilación parece diseñado para alguien que sabe lo que está haciendo con estas opciones (lo que probablemente el lego no sabe). Si Catch hubiera ofrecido una consulta introductoria (o incluso pagada) con un profesional financiero, estaría mucho más inclinado a establecer mi planificación de jubilación a través de ellos.

La función de retención de impuestos es la mejor, al menos para contratistas y autónomos. Tener ese dinero calculado y retirado automáticamente de mis depósitos elimina una tarea pendiente de mi lista. Dado que estima un alto porcentaje de impuestos, probablemente tendré ahorrado más que suficiente para pagarlos una vez que se procesen mis cancelaciones.

Es posible que Catch no sea la única aplicación de planificación financiera y ahorros que necesita, pero podría ser una buena adición a su sistema actual.

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